RU60
Погода

Сейчас+19°C

Сейчас в Пскове

Погода+19°

переменная облачность, без осадков

ощущается как +18

0 м/c,

755мм 52%
Подробнее
USD 87,96
EUR 94,26
Экономика обзор Банки заставили изменить правила кредитования. Как это отразится на стоимости займов

Банки заставили изменить правила кредитования. Как это отразится на стоимости займов

Новый закон начал действовать с 1 января

Рискованным будут считать кредит, платежи по которому составляют более половины дохода заемщика

В России начал действовать закон, который обязывает банки и микрофинансовые организации предупреждать заемщика о том, что он рискует не справиться с выплатой кредита. Документ вступил в силу 1 января. Кредитные организации теперь должны до выдачи кредита любого размера не только просчитать долговую нагрузку, но и письменно уведомить заемщика о рисках, если по предварительным расчетам на ежемесячные платежи будет уходить больше половины его дохода. Разбираемся, станет ли из-за этого сложнее получить кредит и зачем вообще понадобилось это ограничение.

Как изменится оформление кредита

Строго говоря, на практике изменения будут не очень существенными — банки и прежде рассчитывали показатель долговой нагрузки заемщика. Как минимум для себя — нужно же им знать, сможет ли клиент вернуть то, что занял.

— Конечно, банк видит, насколько нагрузка на заемщика велика, насколько велик риск невыплаты, — говорит председатель правления Национальной ассоциации участников рынка облигаций и финансирования МСП Егор Диашов. — Тем не менее аппетит у банков довольно высокий, потому что розничное кредитование для банка очень эффективно, а системные решения позволяют делать это массово. То есть банк целенаправленно принимает решение, выдавая кредит, притом что платеж будет равен 70% ежемесячного дохода заемщика. Так что уведомление о рисках никак не повлияет на аппетиты банков.

Так что оснований полагать, что банки осознают риски и перестанут выдавать кредиты, нет — они и так были в курсе и знали, как покрыть убытки. Сумма ежемесячного платежа тоже и прежде прописывалась в договоре. Так что фактически основным изменением станет просто дополнительное письменное уведомление.

— Вместе с тем реализация законодательных мер, с моей точки зрения, приведет к удорожанию кредитных продуктов: любые дополнительные задачи в отношении заемщиков, которые необходимо реализовать банкам, будут зашиваться в стоимость кредита, — говорит арбитражный управляющий, основатель «ЮРЛ Групп» Семен Николаев.

Зачем тогда нужен закон

По словам Диашова, усилия Центробанка в этом случае направлены, скорее, на повышение финансовой грамотности самого заемщика и закредитованности населения в целом. Это уже не первый закон такого рода: например, ранее банки обязали раскрывать в договоре полную стоимость кредита.

Вопрос о закредитованности населения Центробанк поднимает систематически. В октябре 2023 года регулятор отмечал, что по итогам первого полугодия число заемщиков, которые имеют три и более кредита, выросло до 11,2 миллиона человек.

— По моему мнению, уведомление о рисках способствует повышению прозрачности финансовых услуг, — считает Семен Николаев. — Заемщики получают возможность более полно понимать условия кредитования и возможные последствия в случае возникновения финансовых трудностей. Как показывает моя многолетняя банкротная практика, зачастую именно ошибки в финансовом планировании и отсутствие своевременных финансовых резервов в сложной жизненной ситуации приводят к просрочкам и долгам, а впоследствии — к неспособности их погасить и, как следствие, к банкротству гражданина.

Председатель правления Национальной ассоциации участников рынка облигаций и финансирования МСП Егор Диашов не разделяет оптимизма — по его мнению, в глобальном плане нововведение ничего не изменит.

— Люди и так знают, что брать кредит в МФО, например, чревато трудностями с платежами, — считает Диашов. — Тем не менее люди их берут, и объемы финансирования и в МФО, и в банках быстрыми темпами растут. И я думаю, что уведомление о рисках — это такая новая формальность, но она людей не остановит.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Мнение
«Реформаторы примут решение, а вы, бабоньки, вывозите. Выручайте страну». Что думает про отмену ЕГЭ обычный учитель
Ирина Ульянова
Учитель
Мнение
«Работа учителя — это ад»: педагог — о причинах своего решения навсегда уйти из профессии
Ирина Васильева
тюменская учительница
Мнение
Почему не надо ехать на Байкал. Непопулярное мнение местного жителя о том, что не так с великим озером
Виктор Лучкин
журналист
Мнение
«Цены на рынке зависят от того, как вы выглядите». Турист рассказал, чем Абхазия встречает гостей в этом сезоне
Алексей Петров
Внештатный корреспондент
Мнение
«Им без разницы, откуда прыгать»: ветеринар — о выпадении кошек из окон и стоимости их лечения
Алена Ситникова
Ветеринарный фельдшер
Рекомендуем